Вот уже месяц журналисту «Ди Вох» звонят из разных банков с предложением услуг кредитования. Звонки из местных отделений обычно беспокоят после обеда. Консультанты из Москвы донимают преимущественно по ночам, не считаясь с разницей во времени.
БИРОБИДЖАН, 14 марта, «Город на Бире» – В народе про такой метод говорят «вода камень точит». В учебнике по рекламному менеджменту это называется «принцип повторения». Когда деньги предлагают так настойчиво, отказываться от них с каждым разом становится труднее. В январе 2017 года, по данным Национального центра банкротств (НЦБ), задолженность россиян перед кредиторами составила 15,5 млрд рублей. Это так называемые безнадёжные кредиты – деньги, которые заёмщики никогда не вернут.
Живём не бедно
Зам. директора Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин говорит, что самая высокая потребность в займах наблюдается у бедных слоев населения. Он же отмечает несерьёзное отношение граждан к оформлению кредитов. Люди часто берут взаймы, даже не глядя в договор. Жительница Кировской области летом минувшего года оформила микрозаём на двадцать дней под 292%, при продлении срока выплаты эти проценты возросли до 2379% годовых.
Первый вице-премьер Игорь Шувалов в ноябре прошлого года заявил о завершении спада реальных доходов граждан, подчеркнув, что по некоторым группам населения доходы хоть немного, но растут. Вице-премьер Ольга Голодец сказала, что официальная статистика считает живущими за чертой бедности всего 15% россиян, но тех, кто ощущает себя бедным, в стране гораздо больше.
Границей бедности считается установленный законом прожиточный минимум: по России – 9889 рублей. Если доход ниже, ты бедный. А если выше, к примеру, 15 тысяч рублей? Получается, средний класс?! Личный бюджет и при таком доходе распланирован до копейки! Купил ботинки – сократил расходы на питание. Но жизнь то и дело подкидывает сюрпризы. То холодильник неожиданно сломается, то плита. Занять у такого же представителя «среднего класса» не вариант. Если друг согласится занять на холодильник, сам оставшись при этом на неопределенный срок без ботинок, – это замечательный друг. У взрослого человека таких друзей, как правило, мало. Выход один – кредит.
Зависимости нет
Первый заём – начало испытания на психологическую устойчивость. Допустим, это всего лишь холодильник, так сказать, непредвиденные расходы. Если за ним следует кредит на отпуск или автокредит – тоже ещё куда ни шло. Кредит на брендовую сумочку или «те самые серьги» – уже тревожный звоночек. Последняя стадия – кредит, взятый, чтоб погасить другие два.
Психологи утверждают, что это новый вид зависимости, который сейчас только изучается. На сайте томского Центра медицинской профилактики размещена статья, в которой психолог определил точный экспресс-метод самодиагностики: если при подсчёте личного бюджета вы понимаете, что больше четверти вашего дохода съедают кредитные выплаты, но хотите взять ещё один заём – добро пожаловать в клуб кредитоманов, людей инфантильных и с низким уровнем осознанности.
Но стоит ли определять всех должников как кредитозависимых? Согласно результатам мониторинга на рынке труда ЕАО, опубликованным на сайте Государственной службы занятости, по состоянию на 21 февраля 2017 года планировали высвобождение работников по причине ликвидации или сокращения штата 106 организаций с численностью намеченных к высвобождению 345 человек. Уволено 108. В режиме неполной занятости находятся десять организаций, где 117 человек работают неполную рабочую неделю, пятнадцать человек находятся в простое.
Представьте этих людей. У всех семьи. Жильё – своё или съёмное. И наверняка есть кредиты, потому что холодильникам свойственно ломаться.
На мелочи не занимаем
Аналитики Объединенного кредитного бюро отмечают низкую платёжную дисциплину в нашем регионе. Общая сумма долга населения ЕАО по кредитам по итогам 2016 года превысила 411 миллионов рублей. Самые высокие годовые темпы роста объёмов просроченной задолженности зафиксированы в Калмыкии (+108%), а второе место – наше (+47%).
По годовому темпу роста объёмов просрочки по кредитным картам (+21%) мы на первом месте среди регионов. Общая сумма этого долга – более 22 миллионов рублей. Долг по кредитам наличными на 1 января 2017 года перевалил за 352 миллиона с годовым темпом роста в 32%.
Распространяться о своих долгах биробиджанцы не любят. Но практически все признают, что им регулярно звонят консультанты, соблазняя выгодными предложениями.
– В последнее время я чаще задумываюсь о кредитах. На данный момент мне необходимы дополнительные категории в правах. А как при условиях, в которых мы живем, накопить на обучение? Проще взять кредит и потом отказывать себе в каких-то излишках, – рассуждает Сергей САПРЫКИН. Ему 28 лет, временно безработный. – Нас всех к этому подводят, насильно вводят в систему постоянного долга путём кредитования на мелкие покупки.
Молодую маму Татьяну ВИНОГРАДОВУ звонки от консультантов приводят в ярость: на руках ребёнок, а на телефон приходится отвлекаться в самый неподходящий момент.
– Это ужасно раздражает! Иногда даже грублю, но не помогает. Звонят примерно раз в три месяца. Я думаю, кредит брать можно, но только в том случае, если есть стабильная работа. Если брать, то на что-то серьёзное: квартиру, машину.
Работник по уходу за животными Андрей ТОЛМАЧЁВ уверен, что кредит не самый плохой выход, но только если заработная плата стабильная и хорошая – хотя бы по меркам нашего города. И всё равно для начала нужно подсчитать свои доходы, а потом делать выводы: потянешь ты или нет.
– Кредит реально взять для путешествия в какую-нибудь страну с тропическим климатом или покупку авто или мототехники, – считает Андрей. – А в остальных случаях, если что-то нужно, лучше подкопить. Бывают и экстренные случаи, когда нужны деньги, и немалые. Например, операцию срочно надо делать.
Олесе ЗУСМАН консультанты звонят примерно раз в месяц. Но железные нервы девушки из ОАО «РЖД» не расшатать предложением лёгких денег:
– Я считаю, что не стоит брать кредиты, тем более сейчас, когда очень большой процент. Наличными никогда не брала. Если что-то уж очень надо, проще взять в рассрочку.
По данным экспертов Росстата, 53% россиян перешли на покупку более дешёвых продуктов. Покупательная способность снизилась по 16 пунктам продуктового списка из 24.
В статье про зависимость от кредитов психолог советовал учиться радоваться жизни, даже если приходится ограничивать потребление. Социологи Всероссийского центра изучения общественного мнения пишут, что по итогам 2016 года 83% россиян считают себя счастливыми. Где-то в этих процентах есть и мы, жители ЕАО. Счастливые, но все в долгах.
Катерина ТЮЛЬКИНА
Рис. Василия АЛЕКСАНДРОВА