БИРОБИДЖАН, 17 апреля, «Город на Бире» - Микрозайм — один из самых популярных финансовых продуктов. Это связано с тем, что МФО быстро выдают деньги в долг на любые цели.
При этом есть возможность найти редкие онлайн займы, которые выдаются даже людям с плохой кредитной историей. Но важно помнить о высоких процентных ставках и коротком сроке погашения долга. В противном случае высок риск угодить в долговую яму. Расскажем, как этого избежать.
Тщательно изучать условия
Не нужно сразу подписывать договор. Необходимо внимательно прочитать все пункты, чтобы узнать об условиях и нюансах. Следует запомнить, что МФК и МКК указывают годовую, а не суточную процентную ставку: некоторые люди узнают об этом лишь после получения заемных средств.
Нужно убедиться в отсутствии лишних расходов. Микрофинансовые организации могут взимать комиссию за перевод денег определенным способом, например, на банковскую карту или электронный кошелек. Также они могут включать в договор дополнительные платные услуги (СМС-уведомления, страхование, подписки на сервисы). Это приводит к увеличению итоговой переплаты.
Также имеет значение крайняя дата погашения задолженности. Нужно быть уверенным в том, что удастся вернуть деньги к этому моменту. В противном случае кредитор начислит штраф и пени, поэтому сумма к возврату увеличится. Поэтому лучше сразу узнать о санкциях за просрочку.
Не вестись на манипуляции
Иногда МФО пользуются различными уловками, чтобы убедить потенциальных заемщиков взять займ, даже если им не нужны дополнительные средства. Например, ограничивают время на оформление заявки. Если человек торопится, он не прочитает договор и не узнает, чтоб ему предлагают невыгодные условия.
Еще не стоит брать сразу несколько микрозаймов. Даже если доход высокий, есть риск забыть об одном из платежей. Это может привести к существенному увеличению задолженности. Кроме штрафов и пени могут быть и другие последствия: ухудшение кредитной истории, судебные тяжбы, общение с коллекторами и т.д. Или же если такая необходимость есть, нужно знать, сразу несколькими задолженностями.
Повысить финансовую грамотность
Нужно приложить усилия, чтобы повысить уровень финансовой грамотности. Для этого важно придерживаться рекомендаций:
- Узнать об основах. Необходимо понимать, что такое процентная ставка, какие санкции будут при возникновении просрочки, какими способами можно погасить микрозайм и т.д. Знание терминов необходимо для понимания условий договора.
- Тщательно выбирать займы. На рынке доступно множество предложений по займам. Желательно сравнить условия в разных МФК и МКК, чтобы подобрать самый выгодный вариант. Для этого можно воспользоваться специальным финансовым маркетплейсом. Там представлена актуальная информация о микрозаймах от разных компаний. Можно сравнить предложения по процентным ставкам, срокам, наличию дополнительных расходов и т.д.
- Научиться управлять деньгами. Для этого следует каждый месяц планировать бюджет и строго придерживаться его. Благодаря этому будет проще рационально распределять доходы и сокращать ненужные траты. На покрытие расходов будет хватать своих средств, поэтому не придется обращаться в микрофинансовые организации.
- Проверять свою кредитную историю. Следует регулярно проверять КИ. Это позволит убедиться в том, что там только актуальная информации. При обнаружении ошибочной записи нужно обратиться в бюро кредитных историй для ее исправления.
- Обращаться только в надежные МФО. Перед подачей заявки на займ нужно убедиться в том, что компания состоит в реестре Центробанка.
В некоторых ситуациях микрозаймы бывают полезным инструментом. Но необходимо ответственно подходить к их получению. Чтобы избежать неприятных последствий, важно повысить финансовую грамотность. Если научиться грамотно управлять финансами, тогда удастся обойтись без займов. Если все-таки возникнет потребность в дополнительном финансировании, следует ответственно подойти к выбору кредитора и убедиться в том, что он предлагает действительно выгодные условия.
Фото: freepik.com