БИРОБИДЖАН, 27 марта, «Город на Бире» - Микрозайм — один из самых популярных инструментов среди людей, которые нуждается в срочной финансовой помощи. Но переплата по процентам гораздо выше, чем по обычным банковским кредитам, особенно если рассматривать в качестве кредиторов новые мфо, которые зачастую не могут снизить стандартную ставку. Это повышает риск оказаться в долговой яме. Приведем 7 рекомендаций о том, как не попасть в ловушку из-за займов с высокими процентными ставками и что нужно учесть перед их оформлением.
Понимание природы микрозаймов
На выдаче займов специализируются микрофинансовые организации. Они выдают в долг небольшие суммы денег на короткий срок. Чаще всего отсутствуют сложные проверки, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько минут. Однако за доступность заемных средств приходится дорого заплатить. В России максимальная ставка по микрозайму составляет 0,8% в сутки (или 292% годовых). Легальные компании придерживаются лимита. Но есть и недобросовестные кредиторы, выдающие деньги в долг под гораздо высокий процент. Из-за этого людям сложнее погасить долг.
Изучение условий займа
Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать каждый пункт. Важно обратить внимание на процентную ставку, комиссии, штрафные санкции за просрочку и другие расходы. Иногда МФО предлагают взять микрозайм под низкий процент, но по факту сумма к возврату оказывается выше. Причина в скрытых платежах и неустойках за задержку платежа. Поэтому важно тщательно изучить договор и удостовериться в прозрачности предложенных условий.
Проверка кредитора на надежность
Необходимо убедиться в хорошей репутации микрофинансовой организации. Некоторые кредиторы используют агрессивные способы взыскания долгов, устанавливают завышенные процентные ставки и штрафы. Перед оформлением займа следует убедиться в том, что МФК или МКК состоит в реестре ЦБ РФ. Если компания работает нелегально, лучше потратить время на поиски надежного кредитора с лицензией и хорошей репутацией. Также стоит изучить отзывы клиентов в Интернете.
Сравнение предложений
В России работает большое количество микрофинансовых организаций. Стоит ознакомиться с условиями по получению и погашению займов в разных компаниях. Это позволит подобрать оптимальный вариант с учетом личных запросов. Удобнее сравнивать параметры микрокредитования на специальных порталах с подборкой предложений от всех МФК и МКК. Важно обращать внимание не только на доступную сумму, срок возврата денег и процентную ставку. Нужно узнать о правилах досрочного погашения долга, штрафах и пени за просрочку.
Оценка своих возможностей
Перед получением микрозайма следует объективно оценить свои способности по возврату денег в срок. Если задержать платеж даже на один день, займ перейдет в статус просроченного. В таком случае МФО задолженность возраст из-за штрафов и пени. Если хочется взять в долг крупную сумму, но нет стабильного заработка, лучше отказаться от этой идеи. Также стоит составить план погашения долга и узнать, какие последствия будет в случае просрочки.
Поиск альтернативных вариантов получения денег
Если не хочется оказаться в долговой яме из-за высоких процентов, можно найти нужную сумму другими способами. Например, обратиться в банк или кредитный кооператив, где ставки гораздо ниже. Можно попробовать одолжить деньги у родственников или друзей. Важно помнить, что займ — это не единственный вариант быстрого получения финансовой помощи. Иногда есть смысл подыскать более выгодные варианты.
Соблюдение срока погашения займа
После получения микрокредита следует ответственно подойти к исполнению обязательств перед МФО. Особенно внимательным нужно быть заемщикам , в которую входят безработные, студенты, люди с действующими долгами. Важно следить за датой погашения долга, чтобы избежать увеличения суммы к возврату из-за штрафов и пени. Если возникли финансовые проблемы, лучше сразу сообщить о них в компанию. Кредитор может предложить оформить пролонгацию или реструктуризацию. Но нужно уточнить все нюансы данных процедур, так как иногда приходится переплачивать из-за комиссий.
Микрозайм — удобный инструмент для срочного решения финансовых трудностей. Но из-за высокого процента и дополнительных расходов могут возникнуть сложности с погашением долга. Чтобы не оказаться в долговой яме, нужно сравнить предложения от разных компаний и обратиться к надежному кредитору. Перед подписанием договора следует внимательно изучить все условия, в том числе пункты о допуслугах и штрафных санкциях. Если нет уверенности в своих финансовых возможностях, есть смысл поискать другой способ получения денег в долг.
Фото: freepik.com